Análisis de solvencia para empresas

La cascada de costes de un impago

Ejemplo real: cómo un impago de 1.200€ en préstamos al consumo puede multiplicar sus costes

El impago

Un préstamo de 1.200€. El servicio ya se ha prestado, los costes asumidos, pero la cuota no llega (≥30 días de retraso).

1.200€

Bloqueados

Tesorería desajustada, margen operativo comprometido.

Gestión interna

El equipo dedica tiempo a llamadas y correos. Coste medio estimado según Banco de España y Paymefy: entre 20 y 30€ por expediente.

+25€

Coste medio

Horas del equipo desviadas de tareas productivas.

Externalización

Agencias de recobro cobran del 15% al 40% sobre lo recuperado (fuente: ANGECO). Para 1.200€, supone entre 180 y 480€.

+300€

Comisión media

Pagas por recuperar lo que ya debería ser tuyo.

Vía judicial

Procedimiento monitorio o juicio verbal. Costes legales en deudas de 1.200€: entre 300 y 500€. Duración: de 3 a 18 meses.

+400€

Costes legales

Sin garantía de cobro final. Recursos y tiempo comprometidos.

Coste acumulado en este ejemplo

≈1.925€

Coste total

160%

Del importe original

3–18m

Duración del proceso

Un análisis de solvencia con datos contrastados en tiempo real podría ayudarte a evitar este escenario

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Cómo funciona nuestra solución

Tecnología open banking para decisiones de riesgo más informadas

Análisis en tiempo real

Evaluación completa en menos de 2 minutos sin ralentizar tu proceso de contratación.

Datos bancarios verificados

Conexión segura con entidades bancarias. Información real de ingresos y patrones de gasto, no declaraciones.

Seguridad y cumplimiento GDPR

Certificación ISO 27001. Consentimiento explícito del cliente en cada análisis. Datos cifrados y auditoría completa de accesos.

Implementación rápida

Empieza a usar la solución en horas, sin necesidad de integración técnica ni recursos extra.

Modelo de precios flexible

Sin costes de implementación. Pago por análisis o bonos con descuento progresivo según volumen.

Acompañamiento experto

Equipo especializado para ayudarte en cada paso del proceso, desde la configuración hasta el uso diario.

Sectores donde aportamos valor

Cualquier sector con contratación recurrente o de alto ticket

Utilities

Validación antes de activar suministros. Decisión sobre depósitos de garantía. Cambios de titularidad seguros.

Seguros

Valoración precisa del riesgo antes de emitir pólizas. Suscripción ágil sin documentación adicional. Renovaciones con mejor visibilidad del cliente.

Telecomunicaciones

Activación de líneas y servicios. Venta de terminales a plazos. Planes postpago sin sorpresas.

Inmobiliario

Validación de inquilinos con datos verificados. Evaluación rápida. Reducción de necesidad de avales.

Fintech

Análisis para microcréditos. Onboarding enriquecido. Verificación para BNPL (Buy Now Pay Later).

Renting y Leasing

Aprobación de contratos sin documentación física. Ajuste de condiciones según perfil de riesgo real.

Preguntas frecuentes

Resolvemos las dudas más comunes sobre implementación, privacidad y fiabilidad

El cliente final autoriza mediante firma digital el acceso a su información bancaria (directiva PSD2). Nuestro sistema se conecta de forma segura con las entidades financieras, analiza ingresos recurrentes, estabilidad y patrones de gasto, y genera un informe de solvencia en menos de 2 minutos con una recomendación clara: aprobar, revisar manualmente o rechazar.

Recibís acceso a una plataforma personalizada con vuestro propio dashboard. Desde allí generáis enlaces únicos que podéis compartir con los potenciales clientes a los que queréis realizar el scoring. Cuando esos potenciales clientes se registran a través del enlace, quedan automáticamente asignados a vosotros dentro de la plataforma.

Analizamos datos bancarios reales verificados, no declaraciones. Evaluamos ingresos recurrentes, estabilidad laboral, patrones de gasto y capacidad real de ahorro. Esto permite identificar señales de riesgo que no son visibles en un scoring crediticio tradicional. Nuestro objetivo es ayudar a reducir significativamente la tasa de morosidad mediante decisiones más informadas.

Sí, cumplimiento total del GDPR y normativa española. Contamos con certificación ISO 27001 en seguridad de la información. Los datos se almacenan cifrados en servidores europeos, se eliminan automáticamente según períodos de retención acordados, y cada acceso queda registrado. Trabajamos siempre con consentimiento explícito del cliente final en cada análisis, quien autoriza el acceso mediante firma digital con valor legal.

La autorización es totalmente voluntaria. Si un cliente decide no otorgarla, puede seguir adelante mediante los métodos tradicionales de verificación, como el envío de nóminas o extractos bancarios, aunque estos suelen implicar más tiempo y gestión manual. Además, la negativa puede considerarse como un factor adicional en vuestra evaluación de riesgo.

Ofrecemos modelos flexibles: pago por análisis individual (ideal para volúmenes bajos), o bonos de análisis con descuento progresivo para volúmenes altos. Sin costes de implementación ni permanencia mínima.

Es muy sencillo: nos contactáis y ponemos todo en marcha de inmediato. Nos adaptamos a vuestras necesidades y os acompañamos durante todo el proceso para que la implementación sea ágil y sin complicaciones.

Podemos adaptar nuestro servicio a vuestras necesidades específicas: desde ajustar los modelos de scoring hasta personalizar el dashboard y la experiencia de la plataforma. Nuestro objetivo es que la solución encaje al máximo con vuestra operativa.

Prevenir la morosidad antes de que ocurra